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數字金融讓假“信用”背后的真“詐騙”現行

來源:法治周末報 作者:文晴 責任編輯:方向 發表時間:2018-06-11 13:36 閱讀:
核心提示:個人數據的廣泛授權“壯大”了欺詐產業,個人賬戶的安全問題也就顯得尤為重要。與傳統的詐騙相比,數字金融詐騙往往是有組織、成規模的,他們分工明確、合作緊密、協同作案,形成一條完整的犯罪產業鏈。這條產業鏈主要包括開發制作、批發零售、詐騙實施、洗錢

日前,京東金融研究院發布《數字金融反欺詐白皮書》,講述了一系列靠數字技術打贏反欺詐攻堅戰的故事。

誰盜了我的賬號?大數據成功識別冒充賬戶

和所有的戰斗一樣,“士兵”的背后,是萬畝家園,是一個個平凡的老百姓。在這場反欺詐攻堅戰中,首先受到保護的,是成千上萬個普通用戶。

個人數據的廣泛授權“壯大”了欺詐產業,個人賬戶的安全問題也就顯得尤為重要。與傳統的詐騙相比,數字金融詐騙往往是有組織、成規模的,他們分工明確、合作緊密、協同作案,形成一條完整的犯罪產業鏈。這條產業鏈主要包括開發制作、批發零售、詐騙實施、洗錢銷贓等環節,又包括一系列具體分工。

大一新生小梅最近遇上了一個大“麻煩”。原來,小梅打算利用周末的閑暇時間做一份兼職改善生活,于是在網上的一個QQ群中找到了招聘信息。隨后,中介給了她一張手機卡,要求她去銀行辦理工資卡。

本以為辦完銀行卡可以盡快工作了,誰料沒過多久,她接到了一通電話:“梅小姐您好,我是盛通公司的客服員工,今天我們打電話給您是想了解和確認您的賬戶還款情況,你現在總欠款為5000元,請您及時處理。”

小梅原以為是一則詐騙電話,在對方的再三催促下她下載了這家公司的APP,發現欠款確實存在,自己的賬號不知何時被人盜用注冊了。

知道這個消息后,小梅馬上選擇了報案。正在她一籌莫展的時候,傳來了好消息,原來公安系統和京東金融聯手,用大數據偵破了案情。通過大數據分析投資者的行為軌跡,可以看出在盛通公司進行投資的正常投資者會在申請的每個節點都停留幾秒,完成整個貸款申請流程至少需5分鐘,而通過數據分析發現欺詐者不到10秒鐘就走完所有流程,且申請時間是凌晨2點。種種跡象顯示了該用戶的行為異常,犯罪可能性較大。

在這場案例中,大數據作了犯罪行為的“顯影液”,讓原本藏在電腦后端的高科技犯罪露出端倪。

關聯公司上演現實版狐假虎威被大數據找出破綻

在小梅個人身份信息被冒用的案例中,主人公完全是被盜用賬戶的受害者角色。而與此相反,一些企業卻是主動“創造”數據來為自身的欺詐行為鋪路。

湖澤公司是獨角獸公司——小蟲科技的關聯企業,該公司平時會借助這一關聯關系,來為自己的經營“加分”。沒想到,卻在向某線上平臺提出貸款申請時被小蟲科技牽連。原來,小蟲科技接受盡職調查時提供給會計師事務所和券商的財務報表,除了銀行貸款是真實的,應收賬款、銷售利潤、民間借款、對外擔保等信息卻存在造假的事實。(責任編輯:方向)

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